BlockChain: Conheça a revolução no setor de seguros

BlockChain: Conheça a revolução no setor de seguros

dezembro 29, 2020 0 By carolcfuenmayor

Normalmente fazemos seguros para nossas vidas e carros, mas hoje a indústria de seguros multibilionária também cobre muitas outras coisas além disso.

O lendário roqueiro Bruce Springsteen tem sua voz segurada por US$ 6 milhões. O seguro do viajante cobre custos relacionados a sequestro. Animais de estimação também são seguráveis, e assim a lista continua.

Apesar de bem estabelecido e valioso, no entanto, o setor de seguros tem muitos problemas – incluindo ineficiência, fraude, erro humano e, o mais preocupante de tudo, ataques cibernéticos.

Em 2015, a Anthem Insurance revelou uma violação de dados que expôs as informações confidenciais de 78,8 milhões de clientes. Além das perdas incalculáveis ​​decorrentes da fraude de identidade, toda a indústria foi atingida por US$ 375 milhões.

A capacidade do Blockchain de criar confiança em um ecossistema sem confiança por meio do uso de livros-razão públicos e protocolos de segurança cibernética fortalecidos tem implicações positivas para o crescimento futuro da indústria de seguros.

O blockchain está pronto para avançar na InsurTech por meio de três recursos exclusivos em particular.

Contratos Inteligentes

Os contratos inteligentes permitem que os usuários do blockchain transfiram de forma transparente qualquer item de valor sem a interferência de um intermediário.

Como os contratos físicos, os contratos inteligentes estipulam as regras entre duas partes. Ao contrário dos contratos físicos, os contratos inteligentes podem rastrear sinistros de seguro e responsabilizar ambas as partes.

As apólices de seguro podem ser escritas como contratos inteligentes codificados e descentralizados, nos quais um indivíduo concorda em pagar à seguradora em troca da promessa da empresa de ajudar a cobrir os custos médicos futuros dessa pessoa.

Os contratos inteligentes do Blockchain criarão dados imutáveis. A ferramenta utiliza como base os registros do proprietário da apólice de seguro que podem aceitar ou recusar imediatamente quaisquer reivindicações de seguro feitas à empresa.

Se qualquer reclamação falsa ou fraudulenta for feita pelo proprietário da apólice, um contrato inteligente será imediatamente dissolvido. Após isso os pagamentos do prêmio serão transferidos de volta para o indivíduo.

O processo cria um sentimento de confiança mútua entre as duas partes por dois motivos: todos os dados são exibidos de forma transparente e o menor desvio contratual resulta em restituição à parte prejudicada.

Automação Avançada

Como o ecossistema de seguros contém milhões de seguradoras, provedores de saúde e pacientes, é fácil para a indústria ficar atolada pela ineficiência e perda de tempo decorrente de bilhões de formulários, erro humano e comunicação deficiente entre as partes.

Os sistemas de contabilidade digital como o blockchain podem ajudar a automatizar processos desatualizados, economizar bilhões de horas de papelada a cada ano e reduzir o erro humano porque todos os formulários e dados são armazenados com segurança ao longo da cadeia.

A comunicação entre partes importantes em um sinistro também pode ser melhorada por meio da tecnologia de razão distribuída.

Se armazenado em um blockchain, o histórico médico de um paciente pode ser visualizado com segurança por médicos e seguradoras para determinar as políticas e procedimentos corretos no futuro.

Força de segurança Cibernética

A capacidade do Blockchain de proteger informações confidenciais é especialmente atraente para uma indústria que depende fortemente de dados obtidos na interseção de saúde, trabalho e vida pessoal.

Os livros-razão do Blockchain são descentralizados, portanto, não podem ser corrompidos ou manipulados por uma autoridade. Em vez disso, todos os dados são registrados cronologicamente para garantir uma gravação clara dos eventos.

E embora os dados do blockchain sejam criptografados, também são completamente transparentes para os membros (nós) em uma cadeia – o que significa que todos os nós podem ver as ações de um indivíduo cuja verdadeira identidade permanece oculta.

Esse sistema permite que seja detectado rapidamente qualquer comportamento incomum e os problemas possam ser resolvidos antes que se tornem grandes.

As empresas abaixo se destacam na implementação da tecnologia na área de seguros.

3 Empresas que estão revolucionando o setor de seguros

Etherisc

  • Local: Munique, Alemanha;
  • O que eles fazem: Etherisc é uma plataforma de desenvolvimento de código aberto que se concentra em aplicativos de seguro descentralizados.
  • Aplicativo de seguro Blockchain:Etherisc cria aplicativos centralizados em blockchain para diferentes setores da indústria de seguros. A empresa está focada no uso de tecnologia para reduzir as ineficiências. Seja, altas taxas de processamento e longos tempos de processamento de reclamações.
  • Caso de uso da vida real:Etherisc já desenvolveu seis diferentes aplicativos descentralizados relacionados a seguros. Um deles é um aplicativo de seguro agrícola, já outro garante aos membros Etherisc contra possíveis hackeamentos de carteiras criptografadas.

Beenest

  • Localização: San Francisco, Califórnia;
  • O que eles fazem:Beenest é uma plataforma de compartilhamento doméstico descentralizada para entusiastas de criptografia. Semelhante ao AirBnb, os usuários do Beenest podem reservar casas usando o Bee Token da empresa.
  • Aplicativo de seguro Blockchain: A empresa está se unindo à WeTrust para desenvolver um seguro baseado em blockchain para proprietários de imóveis Beenest.
  • Caso de uso da vida real: a partir do final de 2017, Beenest ainda está nos estágios iniciais de seguro residencial para danos materiais. A empresa recentemente levantou US$ 15 milhões.

Guardtime

  • Local: Irvine, Califórnia;
  • O que eles fazem: a Guardtime desenvolve soluções de blockchain nos setores de segurança cibernética, governo, finanças, defesa e logística;
  • Aplicativo de seguro Blockchain: a Guardtime recentemente se associou à gigante da logística Maersk para implementar uma plataforma de seguro marítimo baseada em blockchain que irá gerenciar riscos.
  • Caso de uso da vida real: a plataforma Insurwave da empresa está pronta para gerenciar os processos de seguro para mais de 1.000 embarcações no primeiro ano. A empresa também espera que a plataforma supervisione mais de 500.000 transações contábeis que lidam com informações de seguro marítimo pertinentes.